Holy Islam: Holy Illiteracy – Holy Poverty – Holy Backwardness

[A note to the readers: The olden unsolved ‘Chicken or the egg’ riddle does not bother me anymore because very recently another similar type of doubt rose within me. We all know that ignorance, poverty and backwardness are the holy heritage of Islam. But, which came first? Are Muslims poor because they are ignorant and backwards; or ignorant because they are poor and backwards; or backwards because they are ignorant and poor? The billion dollar question is; which came first – Muslim’s ignorance or Muslim’s poverty or Muslim’s backwardness? I have spent enough sleepless night to solve this puzzle but in vain. I leave it to the readers to make inquiries and to come to a logical conclusion. Thank you.]


In Islam, pure illiteracy is divine. The uneducated prophet of Islam called himself “a guardian of the illiterates sent by Allah” (Bukhari, 3:34:335). Another hadith (Sunaan Ibn Majah V:4290) reveals that Allah loves illiterate people and hates educated people and he had promised the first entry to Paradise to the illiterate Muslims and the last entry to the educated Muslims. The reason was simple. Muhammad wanted to keep his followers away from education because he knew that his newly established religion could not survive if criticism is allowed. As Toland (cited Gunny, 1996; p. 95) wrote, “… because he [Muhammad] clearly saw that the spirit of inquiry would not favour him. This is how Islam maintained itself”. Qur’an (5:101, 5:102) very strictly prohibits criticism. Diderot (1975, p. 230) expressed the same reason of Muhammad’s concern to keep his followers in darkness of ignorance, because reason is the greatest enemy of Islam. He wrote “since he [Muhammad] could not read or write, and so this had encouraged Muslims to hate and have contempt for knowledge, which in turn secured the survival of Islam”.

Allah not only loves illiteracy but poverty also. As Imam Ghazali, one of the greatest Muslim scholars of all time, had pointed out; prayer, a big family and poverty will ensure Paradise. To promote further admiration of poverty among the Muslims, Ghazali wrote that Allah and His Prophet praised one who remains satisfied with poverty. He even goes to the extent to exhort Muslims to condemn wealth but praise poverty because it is better than wealth (cited Kasem, 2006).

This is how illiteracy and poverty are glorified in Islam as Allah’s will. Illiteracy and poverty often go hand-in-hand and followed by backwardness. This is how Muslims achieve all three together. Non-Muslims will never be able to catch up the Muslims in this field. But Muhammad never wanted to remain in poverty. He was so greedy that in spite of his flourishing slave trade and plunder, he wanted to grasp the property of other Muslims also. As per Sunaan Abu Dawud, 18:2895, Muhammad was the inheritor of those who had no heir.

Destruction of Alexandria‘s famous library is one example where Muslims had shown their disgust for education and knowledge. This royal library was one of the greatest of all the libraries during those days and comprised perhaps as many as six hundred thousand manuscripts, as most of the historians estimate – the whole corpus of knowledge accumulated by ancient scientists, philosophers, historians and poets including unique works of Plato, Aristotle, Socrates, Thucydides, Sophocles, Euripides, Hippocrates and Euclid – just a few of the geniuses to mention amongst several others. The library was open to any scholar from anywhere in the world. During the early months of A. D. 642, Amrou, the general leading the armies of Umar surrounded Alexandria, the capital of Egypt. On the orders of Caliph Umar, the entire collection of books stored at the library was removed and used as fuel to heat water for the city’s four thousand public baths. The loss of the library was a particularly grievous blow because the works of so many Roman scholars, literary geniuses, and historians were destroyed. Umar justified his heinous action by saying, “If these writing of the Greeks agree with the Koran, they are useless and need not be preserved. If they disagree, they are pernicious and ought to be destroyed” (Trifkovic, 2002, p. 196). Historians recorded that it took about six months to burn down all the manuscripts.

Many present day Muslims delight in debunking this library burning incident as an anti-Islamic slander. How many of these Muslims know that Umar’s twelfth century successors (Trifkovic, 2002, p. 196) often took great pride to refer this incident?

There was a similar incident in India as well. One of the oldest Universities of the world was Nalanda Mahavidyalaya (University / learning centre). It is not an exaggeration at all that, during those days, Nalanda was the equivalent of today’s Harvard, Yale, Oxford, Cambridge, Berkeley and Stanford, all rolled into one. At its peak, Nalanda used to house over ten thousand students and two thousand teachers. Students from as far as Arabia, China, Korea, Japan, Myanmar, Indonesia, Persia, Turkey and Sri Lanka used to enroll at Nalanda (Oak, 1996, p. 101). All Buddhist subjects and also all ‘Darshanas’ (Hindu systems of Philosophy), phoentics, grammar, nyaya/ rhetoric, languages, medicine, astronomy, chemistry and fine arts apart from various other subjects were covered in Nalanda. But it’s all gone now by the hands of Islamic invaders in A.D 1193 (97?). Bhaktiyar Khilji, the Turkish Muslim invader, took care to inquire whether there was a Qu’ran in the library before he burnt it and sacked the university complex (did his ideological descendents worried about their Qu’ran before flying planes into WTC ?). The brutal act killing all students and teachers engaged in academic studies is claimed to bring great glory to Islam. Islam destroyed in months, what Hindus and Buddhists built for several centuries. The destruction of the Bamiyan Buddhas is just a small minor event in the history in comparison to Nalanda massacre.

As usual, the present day Muslims often deny the destruction of Nalanda in Muslim hands, but how many of them know that Persian historian Minhaz had recorded the Nalanda burning incident in his book, Tabaquat-i-Nasiri, by gathering information from several eye-witnesses. Minhaz recorded (cited Oak, 1996, p. 102),

“Most of the inhabitants of the place were ‘Brahmanas’ (Hindu priests) with shaven heads. They were put to death. Large numbers of books were found there, and when the Mahammadans saw them, they called for some person to explain the contents. But all of the men were killed. It was discovered that the whole fort and city was a place for study, in the Hindi language the word Bihar (i.e. Vihara) means a college.”

In the destruction of Nalanda, the same historian, Minhaz (cited Dutt, 1988) recorded that several thousands of monks were burned alive and yet more thousands beheaded, and the burning of the library continued for several months. Many were forcibly converted to Islam. For Buddhism, in India, this incident marked the beginning of end (Kashyap, 1996). Several historians (cited Dutta et al., 1996. p. 29-30) concluded that Muslim rule was solely responsible for the present poverty of India and for destroying a flourishing a Hindu economy. Medieval India, until the Islamic invasion was a very rich culture, one of the six or seven most advanced civilizations of all times (Trifkovic, 2002, p. 110).

Muslims often take childlike pride on the golden age of Islam, which was actually a myth. As Spencer (2005, p. 91) reported, there is no historical proof to support the idea that Islam inspired a culture which outstripped others. Tisdall (1984, p. 201) wrote, “No great civilization, no scientist of note, no renowned school of philosophy, has ever arisen on purely Mohammedan ground”. He believed that even several Muslim scholars had accepted this fact. Islam never encouraged scientific knowledge. The only knowledge it accepts is Qur’anic knowledge. Diderot stated (cited Gunny, 1996, p. 168) that during Caliph Al-Mamun, people were heard shouting for his death because he had fostered science at the expense of the `holy ignorance‘ of the faithful believers. Akbar, the Mughal emperor of India was an illiterate and surprisingly, it was not a shame for him but a pride. This stupid Muslim emperor, in his own eyes, had one qualification to be a prophet. “The prophets were all illiterates”, he used to point out frequently and sincerely believed that, in order to honor their prophet, it is the essential duty for every faithful Muslim to keep one of their sons illiterate. (Eraly, 1997, p. 909). With so much glorification of illiteracy and dislike for science, there is little doubt that, Islam’s golden age is far from reality. It is infidel’s education, science, technology and endurance, based on which the Human civilization had spread everywhere including Islamic world itself; on which the Muslim community has no contribution. Trifkovic (2002, p. 196) wrote, “Whatever flourished, it was not by reason of Islam, it was in spite of Islam.” There is no doubt about it.

Even today, the situation is not much changed. Mindless glorification of illiteracy and stupidity is continued shamelessly as true Islamic traditions. One of the burning examples is Madrassah education, for study of pure Islamic ethics, which in today’s world is ‘pure ignorance’. In many orthodox Madrassahs, it is still taught that earth is flat (Das, 2006a). This is the height of Qur’anic stupidity. Earth is flat, because, Qur’an says so.

Legacy of Islamic stupidity reached its peak when Ibn Baz, a noted Islamic scholar from Saudi Arabia wrote a book (published by Islamic University of Medina, Saudi Arabia) on 1974, claiming that, earth is motionless and sun revolves around the earth. He confidently challenged the age-old belief of earth’s rotation and quoted, “If the earth is rotating as they [Infidels]claim, the countries, the mountains, the trees, the rivers, and the oceans will have no bottom and the people will see the eastern countries move to the west and the western countries move to the east.” During 1993, the same Islamic intellectual again gave another verdict that “earth is flat”. The stupidity did not end there. Ibn Baz threatened to his fellow Muslims, “Anyone of the round persuasion does not believe in God and should be punished” (Das, 2006b). This scholar never read any book except of Islamic faith and since Qur’an confirms that earth is flat, therefore Ibn Baz was sure that earth is flat.

Islamic stupidity reached its zenith once again when a scholar, Dr. Izzat Attya who is the head of the department of Hadith in Al-Azhar, (world’s most prestigious Islamic University), issued a fatwa (religious opinion), which declared that, it is legitimate for a working Muslim woman to breast-feed her male colleague to avoid the sin of ‘khulwa’ (staying with a stranger in one room). Similar fatwas had been issued in the past by many Sheikhs in many Middle-Eastern countries, but this is the first time it came from a high level academic of Al-Azhar (Salih, 2007).

Al-Azhar, which is supposed to be the world’s most prestigious Islamic University, has no shortage of Qur’anic talents and their research topics often fascinate others. We all know that Muslims who entered paradise would enjoy eternal erections and the company of virgins and ‘pearl-like’ young boys. But the Al-Azhar faculty had objected on the issue of ‘eternal erection of male sexual organ’ and after much debate / research etc, came to the conclusion that, men in paradise would have erections, but merely protracted, not perpetual (Miller, 1997. p. 26-27). Some of them also doubted the possibility of pederasty (anal intercourse between man and a boy) in paradise, while many agreed.

So, this is the faculty level of the Al-Azhar and University of Medina. If this is not stupidity then what is stupidity? Are ‘flat earth’, ‘motionless earth’ and ‘sun revolves around earth’ theories have got any meaning when modern scientific discoveries are fascinating the common citizen and the scholar alike in the present era? Are ‘eternal erection’ and ‘breast feeding a man’ the only concerns, which trouble the Muslims at this scientific era when the civilized world is busy with the conquest of space, genetic engineering and wonders of the computer? How much stupidity is enough?

It is the duty and responsibility of the universities to introduce new knowledge of values. A university stands for Humanism, for tolerance, for reason, for progress, for the adventure of ideas and for the search of the truth. It stands for the onward march of the human race towards even higher objectives. If the temple of learning itself becomes a home of mindless stupidity, how then the Muslim society will prosper and every individual Muslim grow in stature?

Education is directly related to the economy of any society; higher the education, better the economic growth. But since, anything except Qur’anic knowledge is superfluous; common Muslims live in poverty. It is not surprising at all that a prominent person like Ayatollah Khomeini once wisely said (cited Fara et. al, 1996, p. 69) “Economics is a preoccupation of donkeys”. Bisset (cited Trifkovic, 2002. p. 5) argues that there is something wrong in Muslim world and raised his doubt, “With all their oil wealth, why are there no Muslim countries among the top thirty of the world’s richest nations? Why is it that, two-thirds of the world’s poorest people live in Muslim countries? ” As Sina (2001) said, “The greatest gift of Islam to its followers is poverty.” The GDP in all Arab countries combined stood at $ 531.2 billion in 1999 which is less than that of a single European country (Spain – $595.5 billion). According to the World Bank, in 2000 the average annual income in the Muslim countries from Morocco to Bangladesh was only half the world average (Lewis, 2003, p. 99, 100). But the irony is that common Muslims do not blame themselves for their pitiable condition. All they do is to put the charge on the civilized nations. “Afghans suffer poverty because of America’s disproportionate wealth” – this is what Madrassah teachers say in Afghanistan (Elder, n.d) and low academic level of the Palestinians is due to Israeli aggression (Al-Samman, 2001).

Dr. Kenneth David, a well-known economist, presented World Bank Survey of 1980, on the educational and economic status of religious societies of the world in his book named “The Cultural Environment of International Business”. UNDP in 1996 also presented an exhaustive status report of UN Member countries. These important documents are highly revealing since they compare living conditions of all the religious societies i.e. Christians, Buddhists, Jews, Hindus, tribal religions and Muslims as well as non-religious communist society. Few disturbing facts (cited Farooqi, 2005) are as follows,

# Christian society is the most advanced society of the world with regard to education, health and economic wealth whereas Muslim society is the most backward on these counts.

# Literacy of Christian world in 1980 was on an average 90% and about 15 countries had a literacy of 100%. Whereas, average literacy in the Muslim countries was less than 40% and none had 100% literacy. More or less the same situation continued afterwards and in 2001 UNDP reported an average of 60 % literacy in Islamic countries and between 95 to 100% in the Western nations of Christians.

# Among the literates of the Christian world, hardly 2% of the population did not complete school education whereas 50% of the Muslims never attended modern schools. In the Christian society literacy implies education of at least primary level whereas in Muslim society a person who could read and write is considered to be literate. If the criterion of the Christian world is taken into account then hardly 10% population of the Muslim countries can claim to be literate.

# The importance of education in the Christian countries can be judged by the fact that around 40% get higher education including specialization in various disciplines of science. This is less than 2% in Muslim countries. Even the standard of higher education of this 2% is lower in Muslim countries when compared with the Christian world. Hence, many educated Muslims get specialized knowledge of science, engineering and medicine in the Christian West.

# Scientific achievement of the Muslim society cannot be considered to be of any consequence. Out of the total of 2,60,000 articles published every year on scientific research, hardly 2500 i.e. about 1% are published in Muslim countries.

# Total number of Science Ph.D.’s produced by about 450 Universities of Muslim Countries every year is less than 500, whereas in UK alone this number is 3000.

# Total strength of Engineers and Scientist in Muslim world (1.30 billion) is less than the scientists and engineers working in France alone (population 60 million).

# Hardly 16% of Muslim population is involved in industrial production, whereas for Christians this figure is 60%.

As per another statistics (cited Mahmood, 2006),

# Amongst every one million citizens, the number of scientists is 4000 in USA, 5000 in Japan and only 230 in Muslim world. The number of research assistants in western world is 1000 for every one million people and in Muslim world this number is only 50.

# Total number of universities in USA is 5758 and in India 8407, whereas it is only miserly 500 altogether for all 57 Muslim nations of the world. Out of all the topmost universities of the globe, not a single one is from any of the Muslim nation.

# In the Western world 98% people complete their primary education and 40% goes to universities, whereas in Muslim world only 50% people completes primary education and 2% goes to universities.

# In UK, 2000 books are published for every one million people, whereas in Egypt, the number is only 20.

# Number of Doctorates in India alone is more than the total number of Doctorates in entire Muslim world.

Educational level of the common Arabs is too low. As of 1982, Arab world produced 40 books per million habitants which is far below the world average 162 titles per million (Eickelman & Piscatori, 1997, p. 40). Another report (cited Lewis, 2003, p. 99) reveals; the Arab world translates about 330 books annually, one-fifth of the number that Greeks translates. As per United Nations’ Arab Human Development Report (cited Gattuso, 2005), half of Arab women are illiterate. In total, 60% of Arab Muslims are illiterate. Almost half of the universities concentrate on teaching Islamic education and Islamic science. Fifteen percent of the Arab workforce is unemployed. Only 1% of the Arab population has a personal computer, and only 0.5 % use the Internet.

The Census of India, 2001 (cited Goswami & Malik, 2006. p. 34-40) gave a detailed educational data across religious groups of India. The report reveals a fearful gap between the educational levels of the Muslims and non-Muslims. The original report is too large to produce here. Few salient points are as follows,

# Muslim population is far less educationally accomplished than their non-Muslim counterparts in every state of India and in all levels of education. Urban Muslim women are far worse off educationally than their male counterparts.

# All India literacy levels of Muslim man (55%), non-Muslim Man (64.5%); Muslim woman (40.6%) and non-Muslim woman (45.9%).

# All India literacy levels of urban Muslim man (64.2%), urban non-Muslim man (77.3%), urban Muslim woman (52.8%), and urban non-Muslim women (65.5%)

# 4% fewer Muslim students complete senior school compared to non-Muslim.

# Only one in 101 Muslim women is a graduate versus one out of 37 non-Muslim women.

# 31 million more Muslims to be educated by 2011 to match today’s literacy level of the non-Muslims.

# Many more Muslims drop out of high schools than all other religious communities.

# The average income of Muslim families is much lower than that of the non-Muslims. Over 60% of Muslims live in slums and poorer areas.

# There are hardly any social workers, NGOs and activists from Muslim background compared to non-Muslims.

Throughout the nineteenth century, attempts were made to analyze the causes of Muslim backwardness in India. One of the reasons is that a vast number of Muslims were apathetic to any education except Qu’ran. Also, their complete lack of interest in English education is another factor. When the Hindus and Christians recognized the advantages of learning English under British rule; the Muslims sat apart wrapped into the memory of their traditions and held back by the conservatism of Islam (Ahmed, 1981. p. 133). Rev. Long (1868, p. 62) argued that Muslim community did not have the same aptitude as the Hindus for acquiring a knowledge in English. Even today, as Census of India, 2001 had pointed out, too many Muslim households still believe that religious education at Madrassah is a substitute for high school and college learning. Still many Indian Muslims prefer learning Arabic, Persian and Urdu more than English and western education. Rural Indian Muslims often send their children to village Madrassahs, where average students, after years of study, fail to write a letter or keep accounts correctly (Ahmed, 1981. p. 139). Therefore many Muslims prefer to send their children to Hindu learning centers though they do not like it. Often Madrassah students after wastage of several years, join a Hindu or Christian school to learn something ‘useful’. The Indian Muslim’s work ethics is also utter disappointing, as Terry (cited Eraly, 1977, p 692) wrote, “… for the Mahometans…. There are many of them idle, and know better to eat than work”.

The Indian Government’s special effort aimed at removing the educational disparity between the Muslims and the Hindus initiated in 1870-71 and lasted through several decades. Amongst measures of first category was to introduce science in the Islamic schools and to bring those schools under Department of Education of India. But Government was strongly opposed by the Mullahs and Maulvis, who were dead against Western education. They interpreted education in terms of ‘Din-i-Ilm’, ie, religious education and considered any education other than instruction in the literature and principles of Islam is irrelevant and heretical. One Author went so far as to suggest that when people forsake ‘Din-i-Ilm’ for worldly education it should be regarded as a sure sign of ‘Kiamat’, ie, the Day of Judgment (Sattar, 1877, p. 26). Many Mullahs advice the parents not to send their children to the educational institutions because ‘English education was sure to interfere with their religion’. The Mullahs and Madrassah teachers had their own reasons to oppose any innovations in educations that might cost him his position in society as well as his sources of income (Ahmad, 1981, p. 141). In this situation, as Ahmad (1981, p. 140) lamented, it is for sure that Muslim masses have very little hope of balancing the educational statistics at par with the Hindus in the near future.

Presently about 36% of Indian Muslims live in cities, but their economic condition is so poor that most of them are slum-dwellers. Even a famous Muslim minister, Dr. Rafic Zakaria said, “Indian Muslims had remained alienated from the Hindus, whose goodwill was essential for their economic uplift and educational advancement”. Zakaria further lamented that Indian Muslims are misguided by their religious leaders and they are in pathetic condition because they had alienated themselves from Hindu society and Hindu culture. (Brahmachari, 2000, p. 190).

Dr. M. I. H. Farooqi , Gen. Secretary, Urdu Scientific Society,(Scientist and Deputy Director, National Botanical Research Institute, Lucknow, India) lamented,

Learning and inquiry was no more the motto of the Muslims with the result that today they occupy the lowest position in the ladder of the world. They are educationally backward, scientifically marginal, politically insignificant and economically poor. This is the present status of the entire Ummah amongst the comity of nations. (Farooqi, 2005)

The situation is so alarming that, well known Islamic fundamentalist of India, Maulana Abul Kalam Azad, once said while addressing Muslims at a Seminar (cited Farooqi, 2005), “For God’s sake, get up now and see how much the sun has risen and how far your co-travelers (non-Muslims) have gone ahead of you”.

Muslims often take childlike pleasure saying that Jews are descendents of monkeys and pigs. However, reality is something else. A statistical comparison (summarized from Nelson & Chowdhury, 1997 and Britannica book of the year 1998) between Israel and several other Muslim nations on different aspects is as follows.

# Female literacy rate: Israel (83%), Bangladesh (21.8%), Sudan (4%), Egypt (29 %), Turkey (43%), Morocco (22%), Pakistan (24.4%), Afghanistan (15%).

# Male literacy rate: Israel (93%), Bangladesh (36.1%), Sudan (25%), Egypt (57%), Turkey (77%), Morocco (49%), Pakistan (50%), Afghanistan (47.2%).

# Birth rate per one thousand population: Israel (23), Bangladesh (32), Sudan (45), Egypt (36); Turkey (28), Morocco (31), Pakistan (36.4), Afghanistan (43), Algeria (28.5), Libya (40), Iran (33.7), Iraq (34.1), Syria (40).

# Maternal mortality rate (per one hundred thousand live births): Israel (5), Bangladesh (600), Sudan (660), Egypt (80), Turkey (210), Morocco (300).

# Infant mortality rate (per one thousand live births): Israel (14), Bangladesh (114), Sudan (107), Egypt (88), Turkey (74), Morocco (58), Pakistan (75), Afghanistan (146.7), Algeria (48.7), Libya (56), Iran (52.7), Iraq (91.9), Syria (29.6).

# Mortality rate for children under five (per one thousand live births): Israel (16), Bangladesh (180), Sudan (181), Egypt (131); Turkey (93), Morocco (76).

# Life expectancy (female /male): Israel (77 / 73.6), Bangladesh (55.4 / 56.4), Sudan (51/ 48.6), Egypt (59.5 / 56.8), Turkey (65.2 / 62.5), Morocco (62.5 / 59.1), Pakistan (65 / 63), Afghanistan (45.2 / 46.4), Algeria (69.5 / 67.2), Libya (67.5 / 63.9), Iran, (68.7 / 66.1), Iraq (60.4/ 57.3), Syria (71.3/ 68.4) .

# Gross national product per capita (in US$): Israel (10300), Bangladesh (180), Sudan (300), Egypt (610), Turkey (1080), Morocco (960).

# Average household size: Israel (3.6), Bangladesh (5.3), Sudan (5.1), Egypt (5.2), Turkey (4.7), Morocco (4.2).

Undoubtedly, the mighty nation Israel is far ahead of the neighboring Islamic countries. Jews community is small, but they are highly educated, productive, rich and peaceful. Muslims will do much better if they sit at the feet of Jews Masters and Maestros and learn from them instead of taking instruction from Qur’an. Muslim-Jews educational differences are more prominent if we compare the number of Noble-Laureates amongst them. From a pool of 1.4 billion Muslims which are 20% of the world’s population (2 out of every 10 people) there are only six winners (Including Nobel “Peace Prize” to Yasser Arafat, who was a ‘terrorist). And from a pool of 12 million Jews which are 0.2% of the World’s Population (2 out of every 1,000 people) there are 165 Jews listed (Jewish Magazine, 2006).

Even those Muslims who live and work in the west also lag behind their non-Muslim neighbors. Let’s take the example of United Kingdom. As per the United Kingdom census of 2001 (cited Gattuso, 2005), Muslims make up 2.8%, Hindus 1%, Sikhs 0.6 %, Buddhists and Jews both make up 0.5% of the UK population, but sadly,

# 31% of Muslims of working age have no qualifications, the highest of any religious group.

# 82% of Sikhs followed by 78% of Jews own their own home in the UK. Only 52% of Muslims own their own home, the lowest of any religious group.

# 14% of Muslims are unemployed the highest of any religious group, compared to 8% of Sikhs and 6% of Hindus.

The above statistics are horrifying and certainly a bitter taste for Muslims because they are scared to face the truth. Almost the entire Muslim world is affected by poverty, backardness and tyranny. Today Muslims should remove the religious blindness from their eyes while there is still time and must realize that Man, society and values cannot be understood in separately. Poverty, backwardness and illiteracy are all interrelated. Education, ideals and practices are rooted in society, which reflects the central tendencies, features and forms of that society.

Societies need such educational system, which should teach the higher values of life as well as skill needed for employment. As Unnithan (cited Loomb & Madan, 1987, p. 88) said, “The task is to provide competent men and women, trained in several arts, science and professions who will also be cultivated individuals imbued with a sense of social purpose.” Higher education is deeply involved in technological advance. Today education becomes a way of investing in human capital across many levels or skills. It is the ‘brain workers’ that are the economic need of societies in advanced industrialization, governmental as well as industrial leaders.

After WW-II, a rapid expansion of education services occurred throughout the world, including the developing countries, which is the actual way out of social and individual poverty (World Bank, 1974 & 1980; Linn, 1983, p. 195). As a result, today for a number of developing countries, education absorbed more than a quarter of all public expenditures. World Bank (1974; p. 28) understands that, many low-income countries are, “approaching the limits of their financial capability without having achieved even a minimum education for the majority of their populations.” Finally it also became clear that, although some sections of populations made considerable progress in educational achievements, large segments were little affected by the educational efforts.

World Bank (1974, 1980) strongly suggests that education should be placed in the overall context of development objectives, and strategies, as one of many policy instruments, is in the increasing realization that the education system itself needs to be restructured to attain the goals of improved efficiency and equity in development. It is high time, Muslims should listen what World Bank is saying instead of what Qur’an is saying. An Islamic society cannot see educational and economic growth as long as it is guided by the Sha’ria Law. Today Muslims must realize that their own existence and destiny are inalienably related to the existence and destiny of other human beings around them. When Muslims are endowed with this awareness, responsibility and vision; then the future that will loom large before them is the future of his country or perhaps humanity. With this the Islamic society will see an economic growth. With a strong national economy, poverty of the masses can be eradicated. What is required is a mass awakening.

There is a silver lining in every cloud. Muslims are slowly waking up with the fact that Islam is the cause of the decadence of the Muslim world. Probably this is the reason so many Muslims are leaving Islam everywhere. More and more Muslims are coming up with the facts and openly criticizing Islam. Slowly media is also gaining courage to call a spade a spade. In South Africa, the divine downfall is already noticeable (author’s first-hand experience). Ex-Muslim movement had started and gathering momentum in almost all the western nations. Doubts are raised by the young population from the native land of Islam, Saudi Arabia. If the maxim “morning shows the day” is correct, then the end of the darkness is not far away.

And yes, on that day of enlightenment, this article will lose all its importance and become irrelevant.



Books, Journals, Official documents

Ahmed, Rafiuddin (1981); The Bengal Muslims 1871 – 1906: A quest for identity. Oxford University Press. Delhi. India

(Bhikkhu) Kashyap, J (1996) Origin and Expansion of Buddhism, in, ‘The Path of the Buddha’. Edited by Kenneth W. Morgan; Motilal Banarsidass Publishers, Delhi, India.

Brahmachari, Radheshyam (1999); Islami Dharmattva – ebar ghare ferar pala (Original in Bengali language). Save India Mission. Kolkata. India

Diderot D. (1975) Oeuvres Completes; Vol. VIII, Paris.

Dutt, Sukumar (1988) Buddhist Monks and Monasteries of India, Part V, Chapter 3. Motilal Banarsidass Publishers, Delhi, India.

Dutta, Madhusree; Agnes, Flavia; Adarkar, Neera (1996); The nation, the state and Indian identity. Samya publications. Calcutta. India.

Eickelman, Dale F. and Piscatori, James (1997); Muslim politics. Oxford India Press. Delhi, India.

Encyclopedia Britannica, Britannia book of the year, 1998.

Early, Abraham (1997); The last spring – the lives and times of the great Mughals. Viking Penguin India.

Fara, Patricia; Gathercole, Peter; Laskey, Ronald (1996); The changing world. Press Syndicate of university of Cambridge. Australia.

Goswami O. & Malik K. (2006); A shocking Divide, an article published in ‘India Today’ (a news journal published from India), Vol. XXXI, number 32, for the week August 8-14, released on 7<sup>th</sup> August.

Gunny, A (1996); Images of Islam in eighteenth century writing; Grey Seal, London.

Lewis, Bernard (2003); The crisis of Islam – holy war and unholy terror. Phoenix. GB.

Linn, Johannes (1983); Cities in the developing world – policies for their equitable and effective growth. A World Bank publication. OUP. USA.

Long, Rev. J (1868); The social condition of the Mohammedans of Bengal and the remedies. Published in Bengal Social Science review. Calcutta. India.

Loomba, R. M; Madan, G. R (1987); Society and culture. Allied Publishers. ND. India.

Miller, Judith (1997); God Has Ninety-Nine Names. Simon & Schuster.

Nelson, Barbara & Chowdhury, Najma (1997); Women and politics worldwide. OUP.

Oak, P. N (1996); Islamic havoc in Indian history. Published by A. Ghosh. Houston. USA.

Sattar, Abdul (1877); Dafi al-Sharur. Calcutta. India (presently out of print).

Spencer, Robert (2005); The politically incorrect guide to Islam (and the crusades). Regnery Publishing. Washington DC.

Tisdall, W.St C. (1894): The Religion of the Crescent; London SPCK, 4<sup>th</sup> edition published in 1916.

Trifkovic, S. (2002), The sword of the Prophet. Regina Orthodox Press. Boston.

World Bank (1974); Education. Sector working paper. Washington DC.

World Bank (1980); Education. Sector policy paper. Washington DC.



  • · Al-Samman, Dima (2001); Ministry of Education in a press conference held the premises of the Palestine Media Center, on July 16 2001; cited in, ‘The Impact of Israeli Aggression on Palestinian Education Palestine Media Center-PMC’. URL: http://www.jerusalemites.org/jerusalem/cultural_dimensions/17.htm (Last accessed 23rd June / 2008)


You may also like...

wildstar hack
minecraft cracked
yA Bank Forbrukslån Uten Fast Inntekt
kontrakter tillate kjøpere å ta Over forbrukslån betalinger Underlagt brukes realty kontrakt når kjøpere ta over andres forbrukslån betalinger. Denne strategien kan være et godt alternativ for kreditt-utfordret kjøpere som ikke kvalifiserer for bankfinansiering på grunn av utilstrekkelig kreditt score eller manglende nedbetaling midler. Med underlagt kontrakter overføres eiendomsretten til kjøperen, men overholdelse av kontrakten vilkårene. Eierrettigheter gå tilbake til eieren hvis kjøpere standard på kontrakten vilkårene. Når standard skjer de kjøper seg, mister man alle midlene tilfaller til egenskapen. Disse kontraktene kan gi fordeler for alle involverte parter så lenge avtaler er riktig utført og registrert. Det anbefales å skaffe juridisk rådgivning for å sikre kontrakter er lovlig og overføring av eiendom er statlige lover. Emne-til kan være et godt alternativ når låntakere har ikke råd til en nedbetaling. Dårlig kreditt kjøpere finner denne type av kontrakten tiltalende fordi det gir dem tid til å engasjere seg i kreditt reparasjon strategier for å øke kreditt score. Når kontrakten utføres kjøpere ta over lån betalinger, men låneavtalen forblir i opprinnelige hus navn. Når kjøpere kan kvalifisere for et forbrukslån refinansiere de lånet i sitt eget navn. Grunneiere bør gjennomføre due diligence å sikre kjøpere har midler til å betale fremtidige lån avdrag. Kjøpere bør gjennomføre due diligence å sikre bolig er oppdatert med lån betalinger og eiendomsskatt. Kjøpere bør også forskning offentlige registre for å fastslå Hvis heftelser eller dommer knyttet til eiendommen som kan forstyrre overføring når de få bankfinansiering. Huseiere delta noen ganger i kan avtaler hvis de har vært mislykket i å finne en kvalifisert kjøper villig til å betale sine Prisantydning. Andre bruker denne kontrakten når de ikke lenger har råd lånet betalinger og forsøker å unngå foreclosure. Hvis huseiere finner en kjøper som er villig til å ta over betalinger og kurere forbrukslån etterskuddsvis kan stoppe foreclosure oppstår og minimere innvirkningen til kredittinstitusjoner deres. Eiendomsmegling investorer drive noen ganger underlagt kontrakter å selge investeringer egenskaper til kreditt-utfordret kjøpere. Dermed kan gi gjeldslette for investorer gjennom tildelingen av rettigheter og gi kjøpere muligheten til å kjøpe eiendom selv når de ikke kvalifiserer for et banklån. Underlagt avtaler er en juridisk-bindende kontrakt som er påkrevd i en domstol. Bolig er pålagt å registrere dokumentet gjennom tingrettene i fylket hvor eiendommen ligger. Emnet for avtaler er normalt på plass i 1 til 3 år å tilby kjøperne god tid til å opprette eller gjenopprette nok kreditt score. Kjøpere er nødvendig for å få bankfinansiering når kontrakten når forfallsdato. Kjøpere er ansvarlig for kostnader forbundet med å få et forbrukslån notat. Utgifter vanligvis variere mellom 4 og 6-prosent av kjøpesummen. Honorarene inkludere lånesøknad, lån opprinnelse, lån poeng, eiendom appraisals og inspeksjoner, forbrukslån forsikring, juridisk kontroll avgifter og ulike avsluttende kostnader. Kjøpere bør strebe etter å få bankfinansiering så raskt som mulig. En kreditt score på 720 eller høyere er nødvendig for å oppnå lavest rente. De fleste bankene kreve låntakere har en kreditt score på minst 640 før de godkjenner finansiering. 1000 forbrukslån - egnet valuta ære for yrkesmessig folk! Økonomiske vanskeligheter kan slå deg når som helst uten forvarsel. Hva hvis du plutselig klemt fast i en større økonomiske kriser og ringe for fremskritt, men vil nytte noen? Av denne grunn alene bare for deg å bli utstyrt for enhver krise som kan oppstå umiddelbart 1000 forbrukslån nytte erobre deg umiddelbar midler som hjelper deg på alle dine spørsmål umiddelbart. Med disse midlene du ta dekning og beseire alle dine problemer umiddelbart. Derfor er disse ressursene mest overraskende tjenester for alle. For å oppnå 150 kontanter må lån kandidaten krever for å oppnå klartekst kvalifisert som den fundamentalt en beboer på Storbritannia som burde ha en fast inntekt av £1000 med en livlig bankkonto. Med hjelp av £1000 lån søkeren kan fjerne alle sine avventer kontingent som t betale sin gjeld, skolepenger, Helse Sjekk regninger og strømregninger og så videre naturlig. I tillegg må kandidaten ikke kast bort tiden ved å besøke selskapet ansvarlig organisasjon og vente i lange køer for å benytte denne kreditt; også kall vi ikke til noen faksing. Eventuelle UK kandidat til gjør en anmodning om denne rekke støtte må frigjøre en problemfri gratis online samsvar skjema med alle hans / hennes private opplysninger og sende det til selskapet ansvarlig. Kandidaten kan få disse midlene varierer fra 80 pounds opptil 1500 pounds og kan betale tilbake antallet innen 1 måned. 200 forbrukslån er riktig matchet for folk med ubehagelig kreditt-kontoen. Likevel kan kandidater med konkurs, etterskuddsvis, standarder og sene betalinger nå lett fjerne av alle sin avgjørende kontingent ærlig. I tillegg gis disse ressursene til låntakeren innen en time etter innsending. 1000 pund lån hjelpe UK låntakere å oppnå sin forsyninger med enkelhet på nøyaktig tid. Disse fremskrittene er meget smertefri og krever ikke mye sertifisering. Innen 24 timer etter innsending blir penger avsatt i søkerens bankkonto. Mest fremtredende trekk om disse midlene er at løperen kan gjenopprette deres kreditt score for å få en anstendig bilde i samfunnet. Online aksept vil hjelpe UK hjemmehørende å få rask godkjenning. Kandidaten alltid bør gjøre en innsats å betale lånet totalt til rett tid eller annet utlåner kan ta en alvorlig handling. 1000 forbrukslån - lover å løse tusen mindre penger problemer Noen av gjelden kan jage deg i lang tid. Du ville ikke ha nok penger til å betale fra lommen som du ikke tjener mye. Du vet aldri hva som skjer videre! Plutselig du går til en avdelinger butikk og kjøpe noen matvarer og andre essensielle varer. Deretter må finne du deg selv landet opp med store regninger. Det vil bringe store problemer for deg. Ellers bilen bryter ned i midten av veien og du ville ikke ha nok penger til å betale for skader eller reparasjoner. Du vil få søvnløse netter til og med mindre du finne tilstrekkelig kontanter å se din nærmeste eller nærmeste slektning lå syk på en fjern plass. Med fast inntekt på $1000, ville du bli kvalifisert for 1000 forbrukslån. Faktisk ville månedlige penge problemet bli gjenopprettet til gode forhold. Lindre deg fra kortsiktig gjeld ved hjelp av 1000 forbrukslån. Du trenger ikke å løfte noen sikkerhet mot lånet beløp. Dette er kortsiktige lån varierer mellom $100 og $1000. Rente ville være høyere. Få litt mer informasjon gjennom Internett. Du vil finne nyttig informasjon fra webområder. Disse nettstedene representerer online lån tilretteleggere. Undersøke vilkårene før du registrerer deg. Det er ikke noe skade på nytt bekreftet eller rechecked av dine venner og slektninger. Liten bit uforsiktighet får du lastet med mer byrder. Du ville ikke være disowned av lån tilrettelegger for å opprettholde dårlig kreditthistorie. Du ville ikke være godkjent for andre dårlig faktorer som tingretten dommer, foreclosures, konkurs, ubesvarte betalinger, etc. Disse lånene er kjent som 1000 lån uten kredittsjekk. Nedbetaling vil variere fra 14 til 31 dager. Trenger å nevne relevant informasjon ved å fylle opp online søknadsskjema som er som følger: A) må være statsborger i USA. B) bør nevne jobb detaljene med den faste inntektskilde. Det ville bestemme muligheten til nedbetaling. C) It må nevne bankkonto detaljer som ikke bør være mer enn 3 måneder gammel. Det ville bli brukt for pengetransaksjoner. Sende et online søknadsskjema fullført med nødvendig informasjon til sikret område av utlåner. Lånebeløpet ville bli satt i til din bankkonto. Deretter vil du kunne bruke lånebeløpet slik du ønsker. 12 måneders forbrukslån - ypperlig kontanter løsning i krise Storbritannia har en utmerket finanspolitikken markedet oppsett som hjelper flere personer i landet i settling dagen penger relaterte problemer. Det finnes flere typer fremskritt i dette markedet som enkelt tar hver økonomiske behov for enkelt. På den samme måte folket som er avhengige av sine månedlige inntekter for deres behov de har bedre mulighet for å få penger til de får deres lønning. Ja med 12 måned forbrukslån kan folk møte deres behov og kostnader uten problemer. Denne forhånd er eksklusive hele prosessen med bekreftelse og papirarbeid. Dette er et kortsiktig lån mulig for alle type av låntakere. 6 måneders forbrukslån @ Dette forhånd er oppnåelig online. Låntakere er gratis gjør papir dokumentasjon. Långiverne tilbyr Sendeskjema på sine respektive nettsteder. Tilgjengelig søknadsskjemaer skal fylles ut av låntakere og må sendes inn til långivere. Programmet må fylles ut grundig ingen falske detaljer. Etter å ha mottatt skjemaet på financers kontroller det samme og deretter godkjenne lånet. Lån penger blir sluppet på to måter. Penger enten blir avsatt i fordringshaveren konto eller finansier problemer en sjekk til låntakeren. Samme dag forbrukslån @ 12 måned forbrukslån er tilgjengelig uten garanti. Kandidatene er frigjort fra pantsettelse sikkerhet mot denne godskrive. Kort sagt kan folk ta bort penger uten sikkerhet. Personer med dårlig kreditt score er også akseptert av financers for dette lånet. Defaulters, etterskuddsvis, konkurs, skyldneren, spiller ingen rolle for finansier. Kort sagt dette lånet gjort for personer med fratatt kreditorer bare. Långiverne tilbyr tilstrekkelig mengde penger via dette forhånd. Låntakere kan oppfylle sine grunnleggende behov og ønsker ved hjelp av dette lånet. Dette forhånd er gratis fra papir program. forbrukslån @ Låntakere får en viss frist for sammensetningen dette lånet. Hver låntakeren har å gjøre det et poeng å se at han settles lånet innenfor denne tidsrammen. Låntakere faller Gesner på betalingsdato og krever litt mer dager tid så han kan informere utlåner om det og kan få ekstra tid. På sen betaling er låntakere ansvarlig for å betale høye kostnader for straff mot samme. Derfor er det tilrådelig å låntakere å tilbakebetale lånet tid i stedet for disbursing ekstra beløp som straff. Denne godskrive tilbyr utmerket nedbetaling vilkår med utmerket kontantbeløp. Tekst lån @ 12 måneders forbrukslån: nedbetaling er ikke et problem Har du alltid tenkt som kan være den største slags fremskritt? Er du alltid kjører her og der i perfekt form for finans? Vil du ta opp hva slags fremskritt som vil alltid gi deg en slags lykke? Vil du ta opp disse fremskritt slik at du kan betale utestående regninger? Hvis ja, er endelige svar på alle de ovennevnte spørsmålene så er det ingen andre bedre alternativ enn 12 måneders forbrukslån. Slike fremskritt er rolig forbløffende og vil alltid få en ekstrem glede og smil på de står overfor. Dette regnskapsåret hjelpe gir den slags fremskritt som alltid kan vise seg for å være det mest fordelaktig til alle de tjene eller selv lønn klassen folk i Storbritannia. Dette er det fordi slike typer fremskritt vanligvis til stede en kortsiktig pakke til låntaker som kan enkelt betales av den lønn klasse på slutten av måneden når han får sin lønn sjekk. I enkle ord, låntaker kan enkelt betale tilbake hele den lånt figur til respektive utlåner på slutten av måneden fra hans eller hennes månedslønn uten risiko og derfor uten komplikasjoner som oppstod. For å søke om disse lånene må låntaker ikke faks alle papir eller dokumenter til utlåner å få beløpet. Låntaker må bare gi noen av hans personlige detaljer som hans navn, alder, kjønn og lønn. Etter denne prosessen med bekreftelse fra långivere er gjort og etter bekreftelse långivere vil gi umiddelbar godkjenning og overføre beløp direkte i sin bankkonto. Som navnet antyder, er nedbetalingstid for disse lånene 6 måneder. Hele prosessen er rask og enkel låntaker kan enkelt fylle ut skjemaet uten å forlate bekvemmeligheten av sitt hjem. Tilbys av disse lånene er ganske anstendig. Dette beløpet avhenger av låntakere krav og repaying evne. Noen betalte person kan låne økonomi med god eller dårlig kreditthistorie som 12 måneders forbrukslån ikke prosessen med kredittsjekk. Dette gir fordeler for folk vender dårlig kreditt problemer som CCJs, IVA, konkurs, etterskuddsvis, standard eller sen betaling for å søke om disse lånene og få ønsket mengde i rask tid. Hastigheten av interesse høyere men websøk kan hjelpe låntakere å lande selv en rettferdig avtale. Lånte beløpet kan benyttes enkelt for ulike formål som betaler av uventede regninger, kredittkort regninger, medisinske regninger, av dagligvarer, elektrisitet, gass osv. 12 måneder forbrukslån beste pakken av kontanter Behovet for pengene slutter aldri mens situasjonen og tid ting vokser som kravet til mer penger. Dermed for å gi en følelse av lettelse, mange finans-bedrifter har kommet opp med svarer lån ordninger for å dra av folk som har falt i mørke avgrunn av finansielle knase. For å takle tilbyr hinder selskapene en lukrativ lån ordning kalt 12 måned forbrukslån. Lånet anlegget er i hovedsak gunstig for arbeider eller lønnede klasse leter lån å møte deres daglige behov. Kreditten også gir prosedyren involvert noen spørsmål om arbeidet betegnelse, evnen til lån nedbetaling og andre relaterte tilleggsinformasjon. På den andre er tilbakebetaling av dette lånet enkelt der folk kan betale i avdrag i tid. Å erverve 12 måneders forbrukslån en person må ha en aktiv bankkonto, han/hun må tilhører Storbritannia og må være en arbeider person med minst seks måneder lønn slip å vise. Trenger haster penger å holde liv hekk i sjakk? Hvis du er lønnede personen så trenger ikke å bekymre deg fordi du har nå bedre alternativ å nyte lett lån etter jobb betegnelsen. 12 måneders forbrukslån er slike lånefasilitet hvor du kan nyte enkel kreditt anlegget som din jobb betegnelse og tilbakebetaling kapasitet. 12 måneder forbrukslån er investeringer som er tilgjengelig for alle slags karakter. Det er gjort blant dårlige og gode kreditt ranker. Dette gjør det klart at en person med berøvet finansielle rating kan ta tak i dette penger. Penger pakken som vil få en i denne kreditten er rolig nok. Ulike lyster og ønsker på personen kan oppfylles med dette penger. Dette penger kan brukes til å møte noen av de hjemlige kostnadene som betaling av strømregningen, telefonregning, betale kontingent av kredittkortet ditt, gjenopprette utgiftene til renovering av din hjem etc. Man kan enkelt lage program for dette lånet uten noe svinn av tid og uten å sette noen innsats for samme. Det er ingen papir credential spurt av utlåner for å gjøre en klage. I stedet tilbys online søknad anlegget i hver enkelt. Dette er den best måten for hele personen for å gjøre øyeblikkelige program. Den aller første tingen som personen har å gjøre for å lage en underskriftskampanje for lånet er logge på nettstedet til utlåner, og derfra har sende medfølgende innlevering skjemaet til utlåner. Enkelt må sørge for at han har gitt alle riktig detaljer i skjemaet. 15 reverse forbrukslån myter avdekket Mens reverse forbrukslån blir stadig mer populært det er fortsatt mange tankefeil om dem som skal ryddes. Disse misforståelsene er ikke de eneste finner du. De som er nevnt i denne artikkelen men er det mest utbredte. Denne artikkelen vil fokusere på oppklaring topp 15 reverse forbrukslån myter. 1. banken overtar eierskapet av eiendommen. Dette er en av de største mytene rundt. Omvendt lån er lån. Som alle andre lån beholder låntakeren etiketten. 2. egenskapen må ha null gjeld på den. En egenskap med en utestående forbrukslån kan fortsatt kvalifisere. Utestående forbrukslån beløp kan betales med omvendt forbrukslånet. 3. kostnader er høy. Alle avsluttende kostnader kan finansieres dermed kutte den fryktede ut av lomma kostnader vanligvis forbundet med et vanlig forbrukslån. Disse lånene er regulert av FHA så bare HUD godkjent avgifter er tillatt. 4. betalinger månedlig. Denne type lån krever ikke betaling, bare når lånet er grunn eller andre omstendigheter oppstår som låner flytter eller forgår. 5. låntaker får midler umiddelbart. Låntaker kan velge hvor de vil motta betalinger via følgende alternativer: nåverdi, månedlige innbetalinger eller som en linje av kreditt trukket som låner ser passe. Låntakere kan også velge å motta midler i en kombinasjon av det over omtalte veier. 6. hjem egenkapital konvertering forbrukslån (HECM)-lån håndteres av Federal Housing Authority (FHA) eller regjeringen. Disse lånene utstedes privat. Regjeringens rolle er bare for å sikre mot standard og ingenting mer. 7. kun visse hjem er kvalifisert: nesten hver enkelt type hjem er kvalifisert for denne type forbrukslån. I tilfelle av mobile hjem må de har blitt bygget i de siste 30 årene. Låntaker må eie land mobile hjem sitter på. Mobile hjem må plasseres på en slags permanent grunnlag. Noen condos og rekkehus er også kvalifisert. 8. en reverse forbrukslån kan bli overlevd. Ett hus fortsetter å leve i hjemmet som sine primære bolig og fortsetter å betale skatt og forsikring vil ikke lånet forfall. 9. du må ha en god kreditt score å kvalifisere. Det er bare to primære krav må oppfylles for å kvalifisere. Låntaker må være minst 62 år, og egenskapen må være sine primære bolig. Din kreditthistorie eller finansielle status har liten betydning til utlåner. 10. lånesaldo vil overstige egenskapsverdien. Det er mulig i noen tilfeller at verdien av lånet er høyere enn verdien av eiendommen. Forskjellen er tilgitt. Arvingene eller eiendom er ikke ansvarlig for å betale mellomlegget. 11. kun ville finansielt fastspent eldre vurdere å få en reverse forbrukslån. Ideen om at bare desperat seniorer trenger penger er de eneste som får disse lånene er helt feil. Mange seniorer finne disse lånene er en stor økonomisk planlegging verktøy bruke penger til å forbedre sin pensjonisttilværelse år. 12. når lånet er vil banken selge eiendommen. Når tiden kommer for lånet skal betales re du eller arvinger har betale ned saldoen og beholde eiendommen eller selge hjemmet og bruker inntektene til å nedbetale lånet. Utlåner vil ikke tvinge deg å selge huset. 13. min Medicare eller sosial sikkerhet inntekt påvirkes. Social Security og Medicare fordeler påvirkes ikke av mottar denne type lån fordi de ikke vises som inntekt. 14. det er regelen krav styrer hvordan lån penger kan brukes. Det er ingen regler som forteller deg hvordan eller hvor du får pengene du får. Disse beslutningene er helt opp til deg. 15. når hjemmet er solgt noen leftover midlene går til utlåner. Når lånet er nedbetalt gå alle resterende midler tilbake til låntaker eller deres arvinger. Mange av disse reverse forbrukslån myter forbrukerne har kommet fra frykt eller misforståelse om hvordan disse lånene arbeid. Når en forbruker forstår fordelen er de kan ta bedre informerte beslutninger. 3 viktige Mortgage refinansiere Secrets må du velge rett hjem lån Selv om redusere dine månedlige forbrukslån betalingen er alltid attraktive, ikke la en litt lavere forbrukslånsrente lure deg. Hvis du ikke er forsiktig når du tenker en forbrukslån refinansiering, kan du koste deg mer i utgifter enn hva du lagrer i månedlige innbetalinger, og ikke engang vet det. (Selv med såkalte "gratis" forbrukslån.) Refinansiering et hjem lån har mer til det enn det som vises på overflaten. Husk å konsultere med en profesjonell før du får deg selv til noe du ikke kan tilbakeføre forbrukslån. Feil #1: Venter på lavere rente. forbrukslån er notorisk uforutsigbar. Ingen kan spekulere på forbrukslån med nok nøyaktighet å vinne hver gang. Hvis priser er attraktivt, kan du vurdere refinansiering. Hvis du gjør det riktig, og prisene gå ned igjen senere, kan du alltid refinansiere igjen. Hvis prisene gå ned betraktelig før du fullføre lånet, kan du alltid endre forbrukslån meglere. Hvis prisene går, vil du være glad du låst den opprinnelige hastigheten i! Feil #2: Ikke shopping rundt nok med lokale forbrukslån bankfolk/meglere. E-lån og utlån tre andre online forbrukslån nettbutikker er stor, men vær forsiktig! De er nasjonale forbrukslån shopping-områder. Det kan høres fint fordi du får forbrukslån långivere fra hele landet konkurrerer om virksomheten din, men vær forsiktig - noen utlåner enn et forbrukslån som er kjent med utlån i hjem-staten ikke vil være kjent med lokal praksis, og som kan koste deg på mange måter. Det kan ikke bare koste du at lavere rente, men avhengig av andre omstendighetene, det kan faktisk føre du savner at vindu av muligheter. Feil #3: Ikke se på hele bildet. Hvis du har vært å betale forbrukslån for flere år, kan hvor lagret hver måned ved refinansiering ikke lagre så mye som du tror. Faktisk, koster det vanligvis langt mer enn folk tror! Med andre ord, hvis du er 10 år i din forbrukslån, ville Refinansiering ditt forbrukslån gjøre deg starte på nedbetaling av at gjeld. Selvfølgelig, det kan være flott å spare penger etter Refinansiering ditt hjem lån, men når du refinansiere lånet du har betalt på i 10 år, du skal betale ned det lånet for ytterligere 10 år! Det kan virkelig vondt. Jada, kan det virke flott at du er å senke $1200 månedlig betaling av $100, men når du faktor i ekstra 120 utbetalinger på $1100 som du har etter refinansiering. Sørg for å få en "god tro anslag" og "Sannhet i låner setningen" fra din forbrukslån megler før hoppe inn i et nytt lån som kan koste tusenvis av dollar (om ikke hundretusener) over livet til ditt nye lån. Få din pant megleren å forklare ikke bare hva din månedlige betaling vil bli, men også hva din nye lånesaldo sammenlignet med gamle lånet hva nye renten er og hvor mange år du vil legge til tidsplanen tilbakebetaling hvis du refinansiere. 3 måneders forbrukslån - for å utrydde monetære Stigma Tilstrekkelige midler på kontoen sikrer at du kan overvinne midten måned problemer innen kort tid. Men mangel på midler forlate deg forvirret i et omfang som du faller byttedyr til sykdommer. Ikke være knust når fast i slike tilfeller. Bare gjelde for 3 måneders forbrukslån, en unik finanspolitikken hjelp laget spesielt for de som bor i Storbritannia. Eneste hensikt å introdusere dette lånet var å hjelpe lønnede klasse bosatt i Storbritannia. Uforutsette midten av måneden problemer som medisinske regninger, bryllup utgifter, ferie eller barneklubb pedagogiske behov må være død umiddelbart uten forsinkelse. Det er i tilfeller som dette kan du søke om denne rask ennå enkel lånefasilitet uten en tanke. Som selve navnet tilsier, er disse lånene godkjent for deg for en svært kort periode. Det betyr en låntaker kan bruke mottatt penger for å møte denne kortsiktige behov. Utstedt under dette lånet anlegget er tilstrekkelig for petite behov. Du kan benytte midler i dag for å overvinne problemene og tilbakebetale lånet beløp innenfor et spenn på tre måneder. Penger-långivere forstå din haster, og dermed tilby kreditt uten å be deg om å forklare hensikten. Det er mange fordeler med å skaffe dette lånet. Långivere overføre penger inn på sparekonto uten gjennomføre kreditt sjekker. Nå som har virkelig jobbet for dem som lider av forferdelige kreditt-status og leve et liv merket med konkurs, individuelle frivillige ordninger, foreclosures, insolvens, hoppes over eller ubesvarte betalinger, sen betaling eller tingretten dommer. Inntil noen år tilbake, var dette bestemt segmentet nektet lån på grunn av de åpenbare grunnene. Men er de nå fri til å søke om det uten å nøle maur. En annen funksjon som fanger fancy låntakere er pant gratis godkjenning. Å være usikret i naturen, er disse lånene åpne for alle om ikke huseiere eller leietakere. I tillegg finnes det folk som ikke ønsker å risikere sine verdifulle eiendeler mens søknad om lån. Disse lånene er bare riktig hakke for dem. Å være kortsiktige og usikrede i naturen, kommer kreditt avansert gjennom dette lånet på litt høy rente i forhold til andre standard lån. Som ingen gang er bruke i sivile evalueringsprosess, lån fremgangsmåten raskere. Du kan bruke for 3 måneders forbrukslån direkte fra komfort og privatliv på hjemme eller på jobben. Ja, med online-modus i programmet kan du bruke noen timer av dagen uten å måtte stå i lange køer. Faktisk har søker online du ikke til å gjennomgå tidkrevende og kjedelig papirarbeid formaliteter. Så bruk nå og gjenvinne tapt smil innen kort tid. 3 måneders forbrukslån - bruk midler nå og gjengjelde det innen tre måneder Nå har stakk i økonomiske krisen i midten av måneden er ikke til bekymring. Folk som bor på begrenset månedslønn ofte synes det er tøft å håndtere uventede omstendigheter som avlinger opp i midten av måneden. Dette er tiden når du har allerede oppbrukt du lønn. Søker monetære hjelp skjemaet venner og familie synes ikke å være en god idé. Her kan du søke om 3 måneders forbrukslån. Finanspolitikken markedet i Storbritannia har planlagt denne lån ordningen for sine innbyggere. Så, dekke den midterste måneden uforutsette økonomiske problemer uten mye ubehag. Penger-långivere tilbyr dette lånet er brukervennlig, samt elementære. Du kan søke riktig for å hente den beste avtalen tilgjengelig med online tilgjengelighet av lån. Det ville neppe ta å godkjenne lånet programmet. Kontanter vil bli satt direkte inn på din konto. Du trenger ikke å vente i lange køer og deretter bank offiser godkjenne lånet programmet. Tradisjonell modus bruker var tidkrevende samt forsinket. Når lånet er sanksjonert er behovet for det over. Men tilbyr online-modus i programmet enkelhet og brukervennlighet som ikke kan finne noen andre steder. Søker online er trygt også. Långivere vil holde din personlige informasjon sikker en safe. De gjør bruk av den nyeste teknologien for å holde informasjonen sikret. Internett er mye raskere, mindre tidkrevende og enklere sammenlignet med konvensjonelle modus av programmet. De som kjører mangel på penger kan kjøpe riktig monetære hjelp med ingen ekstra formaliteter involvert. Ikke papir-arbeid, ingen dokumentasjon og enkel godkjenning er noen aspekter som gjør dette lånet anlegget et populært valg blant lån søkere. Dårlig kreditt holdere kan utnytte god 3 måneders forbrukslån. Dette lånet er fri fra alle type kreditt sjekker formaliteter. Dette har gjort det mulig for de som lever med blemished koder som tingretten dommer, etterskuddsvis, sen betaling, personlige frivillige ordninger, foreclosures og insolvens å ha tilgang til øyeblikkelig midler. Kort, disse lånene er bare perfekt hakke for alle dem ser for umiddelbar kilde til penger. 3 måneders forbrukslån A finansielle Bliss å rive penger krisen i en problemfri måte 3 måneders forbrukslån gi 3 måneders periode for å tilbakebetale tilbake en godkjent lånebeløpet. Innenfor denne perioden kan privatperson bruke hans lånebeløpet overalt for økonomisk formål uten noen begrensning. Utgifter til ekteskap fest, kjøpe en datamaskin, reparere bilen, medisinske utgifter, ferie utgifter og avdrag er de finansielle forpliktelsene hvor kan man trenger raske penger med en fleksibel tidsperiode for hånden. Mange økonomiske problemer kan oppstå før lønning på et liv i noen funksjonærer. Disse økonomiske vanskeligheter omfatter kontanter krisen i en person som han kan møte uventet. For å rive disse brå økonomiske forstyrrelser, kan en normal lønnede person ta hjelp fra disse lån fasiliteter. Bortsett fra avlønnet mennesker vil denne typen lånet anlegget omfatte ikke-huseiere og huseiere også. Personer med forferdelig kreditthistorie er også tillatt å søke om en rask lånet anlegget. Online lån gir prosessen omfatter bare fylle opp søknadsskjemaet med noen personlige opplysninger som navn, adresse, og bankkontonummer. Ingen faks er nødvendig å sende med dette online lån forespørsel-skjemaet. Samtidig, er uten kredittsjekk laget for en person med forferdelig kreditt posten. Personer over 18 år kan søke om et beløp de ønsker å låne. 3 måneders forbrukslån gir elastisk periode for nedbetaling og er beregnet for å gi en effektiv økonomisk støtte til en normal lønnede person før hans lønning. Kontanter fasiliteter som disse kan oppnås raskt gjennom en usikret kontanter anlegget. Denne penge-støtte er ikke egenskapen basert. En annen er sikret en og folk trenger å risikere en egenskap for å skaffe et lånebeløp for slik slag av lånet anlegget. Begge disse lån fasilitetene bære konkurransedyktige renter for å tiltrekke seg en søker. Et beløp kan man forvente bare innenfor samme dag av godkjenning. En godkjent lånebeløpet sendes direkte til en gyldig bankkonto tilhørende søker i Storbritannia. Folk kan benytte slik type kontanter støtte direkte fra hjem og kontor. Det tar bare en Internett-tilkobling til å søke gjennom en leverandør av lån. Alle disse lån er tilgjengelig på rimelig rente slik at en søker kan enkelt betale tilbake det han har lånte. Lånene skal en lønnede person som kan samle en egnet lånebeløpet bare før hans lønning. Disse lånene er svært gunstig for kortsiktige økonomiske løsninger og også for plutselig dukket penge problemer. Søkeren kan også ta eksperter forslag å velge de beste cash avtale for sine økonomiske forpliktelser. Det kan derfor gi lykke og umiddelbare sjelefred. 3 måneders forbrukslån be pengepolitikken bidra for haster arbeider Når du sjelden trenger litt penger foran neste paycheque og ønske om å betale noen regninger, kan du ta resort i 3-måneders forbrukslån. Disse lånene kan være løsningen siden kan du umiddelbart nytte kontanter innen 24 timer på din bank brukskonto. Imidlertid bør du sammenligne flere långivere for mindre belastende avtale. Du vil bli godkjent for lånet hvis du får vanlig paycheque fra en gjeldende jobb. Du bør også ha en brukskonto i bank i ditt navn å kvalifisere seg til små kontanter lån. Alder for lånet må være mer enn 18 år. 3 måneders forbrukslån kan hente deg tilstrekkelig mengde penger. Dette er usikret lån som du kan låne uten noen sikkerhet. Disse typer kontanter lån kan hente deg kontanter spenner fra 100 til 1500, som er din månedlige lønn sjekk. Du kan ha i en kort periode på to uker, med nedbetaling datoen samsvarer med datoen for å få din neste paycheque. Et karakteristisk trekk ved lånet er imidlertid at långivere også tillate deg å betale på lånte beløpet i 3 måneder i flere avdrag. Hvis du er blant tusenvis av mennesker med dårlig kreditthistorie, likevel, er du kvalifisert til å låne penger til tross for tidligere flere tilfeller av sen betaling, mislighold og CCJs. Du kan enkelt få kontanter i rask tid uten kreditt sjekker fra långivere. Dermed er siste risikabel sak ikke et hinder for penger til å håndtere noen haster personlige arbeider i samme dag. Når du utforsker 3 måneders forbrukslån, kan du betale en gammel regning å unngå sen betaling straffer på den. Du kan utføre mange presserende arbeider gjennom slike lån. Disse lånene også hjelpe deg å reparere en bil for å gå til kontoret neste dag. Ulempe låne penger for haster gjennom disse lånene er imidlertid at lånet er svært kostbart for funksjonærer klassen av folk. Disse typer haster kontanter lån har svært høy APR. Derfor låne nøye. Lånebeløpet bærer en tung rentetermin. Før du signerer avtalen med en långiver, gjør det at 3 måneders forbrukslån er tilgjengelig til deg uten alle ekstra eller skjulte betalinger. Sørg for å betale tilbake lånet på forfallsdatoen å unngå gjeld. Betalt i rett tid vil hjelpe deg å flykte fra slike høye renter. 3 måneders forbrukslån betimelig kontanter å takle haster Mange mennesker tjene en mindre paycheque og regelmessig trenger noen økonomisk støtte. Slike folk trenger vanligvis penger før neste lønning slik at de kan kjøpe de nødvendige tingene i livet og betale strømregninger, dagligvarebutikk regninger etc. 3 måneders forbrukslån kan være godt alternativ for slike låntakere. Disse typer lån tillate tilbakebetaling av på lånte beløpet på praktisk måte. Du er kvalifisert for lånet på bestemte vilkår. En forutsetning er at du bør være i en jobb som regelmessig betaler deg månedlige lønn for ikke mindre enn siste halvåret. Långivere også du har en gyldig og aktiv bank brukskonto å få godkjent mengden lån i den. Alder for lånet skal være over 18 år. 3 måneders forbrukslån er raske penger mellom £100 £1500. Normalt godkjenne långivere en mengde lån en time på grunn av rask bekreftelse sysselsetting post, månedslønn og privatadresse. Du bør være forberedt på å fakse dokumentene sammen med programmet lån til utlåner. Godkjent mengden kontanter er tilgjengelig i kontoen sjekke innen 24 timer. Du kan låne lån bare for en kortsiktig to uker. Utlåner løser neste lønning som datoen for repaying lånet innbetalingen interesse. En fordel med 3 måneders forbrukslån er at du kan rollover lånebeløpet for sine nedbetaling i flere ukentlige avdrag. Slike nedbetaling av lånet er for en lengre periode spenner inntil 3 måneder. Dette reduserer nedbetaling belastningen på din paycheque når du trenger det for andre haster. Personer med risikabelt kreditt profil saker som sen betaling, betaling standarder og CCJs registrert i kreditt-rapporten er også kvalifisert for disse lånene. Lånebeløpet er fortsatt tilgjengelig på samme dag, som du får godkjenning av lån uten kredittsjekk fra långivere. Kontroller at tilbakebetaling av 3 måneders forbrukslån er på forfallsdatoen og så tidlig som mulig for å unngå tyngende renteutgifter. Skanne flere lån nettsteder for å finne ut konkurransedyktig tilbud fra långivere. Gjør det sikker på at du leser vilkårene og betingelsene av långivere før avtalen. 3 måneders forbrukslån-For enkel og rask økonomisk hjelp Hvert menneske har noen eller andre ønsket at han ønsker å oppfylle på grunnlag av umiddelbar. Uventede omstendigheter, ofte ta bompenger over dine ønsker. Det er et kjent faktum at ønsker kan før neste lønning men uventede problemer ikke kan. For å balansere situasjonen, ender opp ofre ditt ønske om å møte de uforutsette behovene. Men med 3 måneders forbrukslån har du ikke mer å forgo dine drømmer. Alt du trenger å gjøre er bruk for dette lånet og nyte fordelene. Midler benyttet gjennom dette lånet kan brukes til å oppfylle uventet krav som ønsker. Bilde bare et scenario, du planlegger en ferie med familien og samtidig du fikk bilen skadet. I en situasjon som dette, vil du sikkert foretrekke å få kjøretøyet reparert enn å gå for en ferie. Men vil å få dette lånet gi deg frihet til å oppfylle begge kravene uten å ofre enten. Disse lånene, sørger dermed for en sikker skutt måten å møte alle dine ønsker og behov samtidig uten forsinkelse. Disse lånene er lett tilgjengelig på nettet. Det betyr en låntaker kan søke om det direkte form komforten av sitt hjem eller arbeidsplass. Økende konkurransen blant online penger-långivere har gjort underverker for låntakers lomme. De kan velge fra et utvalg av lån tilgjengelig. For å tiltrekke seg flere kunder, tilbyr långivere lån til en rimelig rente samt lett nedbetaling alternativer. Shopping for disse lånene betyr at du må lage en smart avgjørelse å unngå noen skjulte kostnader senere. Gå gjennom vilkårene nøye før nullstilling på en bestemt utlåner. 3 måneders forbrukslån utstedes for en periode på tre måneder eller nitti dager. Du kan bruke penger til å oppfylle alle dine behov umiddelbart. Lånene er sikret igjen neste lønn dag sjekken. Ikke huseiere og leietakere er gratis å nyte fordelene av dette lånet uten å løfte noen sikkerhet med utlåner. Så bruk for dette lånet nå og kvitte seg med alle problemene dine midlertidig. 3 måneders forbrukslån-valuta med ingen ID sjekker Når du trenger økonomi og vet ikke hvor å søke har hjelpe fra du et flott alternativ som har blitt introdusert av långivere i UK. Søke etter en egnet og praktisk alternativ. 3 måneders forbrukslån vil være egnet løsningen. Du trenger ikke å vente på neste lønnsslippen, som om du hoper seg opp visse utgifter de vil bare tendens til å øke. Denne formen for fiskale assistanse kan bli benyttet av alle typer kunder. De involverer ikke kreditt sjekker. Leietakere, ikke-huseiere og dårlig kreditt holdere kan også utnytte teser fremskritt. De er kortsiktig fremskritt belastes søkeren en stor rate av interesse i forhold til langsiktige behov. Midler lånte er en stor hjelpe å overvinne din uventet kontanter nødhjelp. Betale alle utestående regninger, bilen reparasjon utgifter, utføre noen ekteskap utgifter, utdanning gebyrer, boligmoderniseringskunder kostnader, rutinemessig regninger og så videre med 3 måneders forbrukslån. Låntakeren kan benytte £80 til £1500 for en periode på 1 - 30 dager. Hvis du ikke klarer å tilbakebetale beløpet lånt tid kan du fremme forlenge perioden men med forutgående varsel til utlåner. Saksbehandlingen for innlevering er veldig enkelt som her finnes ingen kreditt sjekker. Selskapet ansvarlig vil bekrefte dine opplysninger å gjøre visse at informasjonen du er sant. Søknadsprosessen er veldig enkel og tar et par minutter. Når programmet er akseptert midlene er overført til din konto innen 24 timer. Tilkoblet modus er mindre tidkrevende. Alt du trenger å gjøre er å fylle en elektronisk Innsendingsskjema med totalt informasjon. Denne metoden er mer praktisk enn tradisjonelle medium. 3 måneders forbrukslån gir enkel penger med ingen dokumentasjon og ingen problemer av å stå i lange køer. 3 måneders forbrukslån - få forbrukslån med lengre nedbetaling varighet 3 måneders forbrukslån gir enkel og rask cash lån til å møte din haster likviditetsbehov med 90 dager tid for nedbetaling. Lånet kan bli benyttet uten noen sikkerhet og de som har dårlig kreditt kan også benytte lånet uten noen forlegenhet. Når du har en uforutsett kostnad mellom to påfølgende paydays det skal være kontanter underskudd. Dette må du ordne ekstra penger innen en kort varsel. Det kan skyldes en plutselig sykehusinnleggelse eller en uunngåelig og uventede reise eller en plutselig reparasjonsarbeid som haster. På dette tidspunktet availing forbrukslån er det beste alternativet for deg å komme ut av krisen. Men selv om kortsiktige forbrukslån er veldig rask og er enkle å benytte, finner du det vanskelig å tilbakebetale lånet over en periode på 30 dager eller 60 dager etc med faste månedlige inntekten. Derfor bør du velge en plan for lån som gir tilstrekkelig tid til å tilbakebetale loan.3 måned forbrukslån er ideelle for avlønnet mennesker som deg. Noen permanent statsborger UK som er 18 år og tjener en månedlig lønn ikke mindre enn £1000 er berettiget til å benytte disse lånene. Søkeren bør holde en legitim bankkonto i hans navn. Dette spesielt utformet lånet planen kan du låne opptil £1500 og du kan tilbakebetale lånet komfortabelt i lett avdrag over en periode på 90 dager. Renter på disse lånene er rimelig. Også trenger du ikke å arrangere noen sikkerhet for å låne lånene. Kanskje er du bekymret for din kreditt profil mens søknad om lånet. Faktorene som CCJ, IVA, etterskuddsvis, forsinket betaling og foreclosures etc. kan ha opprettet en dårlig kreditt for deg fordi du pågripe avslag på søknaden om lån. Men negativ kredittvurdering er ikke til bekymring når du bruker for 3 måneders lån. Långivere sjekke aldri kreditt posten før sanksjonering lån og resultatet du kan benytte disse lånene uten problemer. Det tar bare noen minutter å søke om dette lånet, og at også fra komforten av ditt hjem. Du trenger ikke gå noe sted eller vente timer i kø for å søke om lån. Fra PCen kan du fylle opp det enkle online søknadsskjemaet. Du trenger ikke utføre noen tungvint papirer. For å låne lånene, kreves ingen forskudd gebyr skal betales. Det tar bare et par timer for at lånesøknad å få behandlet og penger overført til din konto. Du kan bruke penger til formål av ditt valg. 3 måneders forbrukslån: en ordning som bringer komfort i livet ditt Har du ikke nok fondet å møte de ulike utgiftene? Uten penger livet synes å være svært bekymret, rett og du føler veldig frustrert uten penger. Du alltid forbli i sinne, alltid kamper i hjem og alltid få spent som hvordan å tjene mer og mer penger. Tid kan være et stort problem for deg, hvis du trenger midler umiddelbart å løse økonomiske krisen. Og hvis du blir lei av alle slike problem og ønsker å komme ut fra disse problemene så, bør du ta hjelp av 3 måneders forbrukslån. Lånene er ganske lett å kilde og kan brukes til å tjene utgifter på behov som betaler medisinske regninger, kredittkortbetalinger, plutselig tour utgifter, utilsiktet bilverksted og så videre. Hvis du hadde en dårlig kreditt posten og føles skumle å ta lån på grunn av dårlig kreditt posten. Så ikke føler skumle som under denne ordningen når du går for å søke om lån pengeutlåner bare vurderer din nåværende finansielle status i stedet for forrige dårlig kredittstatus som pengeutlåner føler at sjekke forrige kreditt posten er fullstendig sløseri av tid og innsats for. Så ikke føler skumle å søke om lån. Disse lånene inneholder ikke noen form for papir arbeider aktiviteter som faks eller dokumentasjon. Du kunne der lett søke om lån bare sitte foran datamaskinen personlig eller offisielle dvs. du kan ta en hjelp av online-modus. Som du må bare være søke om et elektronisk søknadsskjema. Etter å ha mottatt skjemaet må du fylle alle viktige detaljer kreves av skjemaet som: navn, alder, adresse, jobb profil, lønn blant med andre og sende inn skjemaet på Internett. Etter din innsending av skjemaet bekrefter pengeutlåner den. Så snart kontrollen blir fullført godkjenner pengeutlåner dine lån. Og etter godkjenning prosessen pengeutlåner overføre hele sanksjonerte beløpet på bankkontoen din. Så, alle kan lett søke for lån via sin personlige eller offisielle datamaskin. 3 måneders forbrukslån faller under kategorien usikrede lån og så du får å benytte lån uten behovet av å plassere alle objektene som sikkerhet. Du har muligheten til å forlenge tilbakebetaling av et par dager mer, på å betale en liten nominell avgift. Imidlertid bør du velge dette alternativet bare i tider med ekstrem tilsynekomst, som virkelig gjør lån litt dyrt. 3 måneders forbrukslån: få lånet for bekvemmelighet